통합보험 가입 전 확인할 것, 여러 보장을 구성할 때 비교 기준

통합보험이라고 모든 보장이 포함되는 것은 아닙니다

통합보험이라는 이름을 처음 보면 암이나 질병, 상해 등 필요한 보장이 하나의 상품에 모두 포함되어 있을 것이라고 생각하기 쉽습니다.

하지만 실제 보험에서 받을 수 있는 보장은 가입한 주계약과 특약 등에 따라 달라집니다.

같은 통합보험이라도 어떤 특약을 선택했는지, 각각의 가입금액을 얼마로 설정했는지에 따라 보장내용과 보험료가 달라질 수 있습니다.

따라서 상품 이름만 확인하기보다 실제 가입설계에서 어떤 보장이 포함되어 있는지를 하나씩 살펴보는 것이 중요합니다.

특히 여러 보장을 함께 구성할 수 있다는 점과 모든 보장이 자동으로 포함된다는 것은 다른 의미이므로 구분해서 확인할 필요가 있습니다.

기존에 가입한 보험부터 확인하는 것이 좋습니다

통합보험을 새로 알아본다면 먼저 현재 가지고 있는 보험을 확인하는 것이 좋습니다.

이미 암 진단비나 질병·상해 관련 수술비 등 필요한 보장을 가지고 있는데 현재 계약을 확인하지 않고 새로운 보험을 구성하면 비슷한 성격의 보장을 추가하게 될 수 있습니다.

반대로 보험을 여러 개 가지고 있어도 정작 본인이 중요하게 생각하는 보장이 부족할 수도 있습니다.

그래서 현재 가입한 보험에서 어떤 보장을 받고 있는지, 각각의 가입금액과 보험기간은 어떻게 되는지 먼저 확인하는 과정이 필요합니다.

기존 보장을 정리해놓으면 통합보험에서 새로 준비하려는 보장과 비교하기도 훨씬 수월합니다.

암·뇌·심장 관련 진단비는 각각 지급조건을 확인해야 합니다

건강 관련 통합보험을 알아볼 때 많이 확인하게 되는 것이 암이나 뇌질환, 심장질환 등의 진단비입니다.

이때는 단순히 진단비가 있다는 사실만 확인하기보다 어떤 질병이 실제 보장 대상에 포함되는지를 살펴봐야 합니다.

보험상품과 특약에 따라 보장하는 질병의 범위와 보험금 지급기준이 달라질 수 있기 때문입니다.

예를 들어 비슷해 보이는 진단비라도 약관에서 정하는 질병의 범위가 다를 수 있으므로 가입금액만 놓고 단순하게 비교하는 것은 주의해야 합니다.

보장명과 가입금액을 확인한 뒤 약관에서 정한 지급사유와 보장 범위를 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

수술비 보장도 범위가 모두 같지는 않습니다

통합보험에서 수술비 관련 특약을 구성하는 경우도 있습니다.

수술비 역시 상품과 특약에 따라 보장하는 수술의 범위와 보험금 지급조건이 다를 수 있습니다.

따라서 수술하면 보험금을 받을 수 있다고 단순하게 생각하기보다 어떤 질병이나 상해로 어떤 수술을 받았을 때 보장되는지를 확인해야 합니다.

여러 종류의 수술비 특약이 함께 구성되어 있다면 각각의 지급기준도 살펴볼 필요가 있습니다.

보장 개수가 많아 보이는 것보다 실제 필요한 상황에서 어떤 기준으로 보장받을 수 있는지를 확인하는 것이 더 중요합니다.

특약이 많다고 무조건 좋은 것은 아닙니다

통합보험을 알아보다 보면 선택할 수 있는 특약이 많아 보일 수 있습니다.

다양한 위험을 하나의 보험계약에서 준비할 수 있다는 점은 통합보험을 알아보는 이유가 될 수 있지만, 필요하지 않은 특약까지 많이 추가하면 그만큼 보험료 부담도 커질 수 있습니다.

따라서 특약의 개수보다 각각의 보장이 본인에게 필요한지를 먼저 판단하는 것이 좋습니다.

이미 다른 보험에서 가지고 있는 보장인지, 새롭게 준비할 필요가 있는 보장인지, 해당 특약의 보험료를 장기간 부담할 수 있는지 등을 함께 확인해야 합니다.

결국 통합보험도 보장을 최대한 많이 넣는 방식보다 필요한 보장을 구분해서 구성하는 과정이 중요합니다.

보험료는 보장조건을 맞춘 뒤 비교하는 것이 좋습니다

보험상품을 비교할 때 가장 눈에 잘 들어오는 숫자는 월 보험료입니다.

하지만 통합보험은 선택하는 특약과 가입금액 등에 따라 보험료 차이가 발생할 수 있기 때문에 서로 다른 보장구성을 보험료만으로 비교하면 정확한 차이를 알기 어렵습니다.

한 상품은 암·뇌·심장 진단비와 여러 수술비가 포함되어 있고 다른 상품은 일부 보장만 포함되어 있다면 월 보험료만 놓고 어느 쪽이 더 적합한지 판단하기 어렵습니다.

그래서 필요한 보장과 가입금액을 먼저 정한 뒤 가능한 한 비슷한 조건으로 맞춰 보험료를 비교하는 것이 좋습니다.

보험료가 낮다는 이유만으로 선택하거나 보장이 많다는 이유만으로 선택하기보다 보장내용과 보험료를 같이 보는 것이 중요합니다.

갱신형과 비갱신형 여부도 확인해야 합니다

통합보험을 비교할 때는 각 보장의 갱신 여부도 확인할 필요가 있습니다.

갱신형 보험은 갱신 시점의 조건 등에 따라 보험료가 변경될 수 있습니다.

반면 비갱신형이라고 해서 모든 사람에게 항상 더 적합하다고 단정할 수는 없습니다. 가입 당시 보험료와 납입기간, 보험기간 등을 함께 고려해야 하기 때문입니다.

하나의 통합보험 안에서도 주계약과 특약에 따라 조건이 다를 수 있으므로 가입설계와 약관을 확인하는 것이 좋습니다.

현재 월 보험료뿐 아니라 앞으로 언제까지 보험료를 납입하게 되는지도 함께 살펴볼 필요가 있습니다.

보험기간과 납입기간도 서로 구분해서 봐야 합니다

보험기간과 보험료 납입기간은 같은 의미가 아닐 수 있습니다.

보험기간은 해당 보험의 보장을 받을 수 있는 기간을 의미하고, 납입기간은 보험료를 납입하는 기간을 의미합니다.

통합보험은 장기간 유지할 가능성이 있는 만큼 가입 당시의 보험료만 보는 것보다 보험료를 언제까지 납입해야 하는지와 보장은 언제까지 유지되는지를 함께 확인하는 것이 좋습니다.

특약별 보험기간이나 납입조건이 다른 경우도 있을 수 있으므로 가입 전에 실제 설계내용을 확인해야 합니다.

실손보험과 통합보험의 보장은 구분해서 확인했습니다

이미 실손보험에 가입되어 있다면 통합보험과 보장이 겹치는 것은 아닌지 궁금할 수 있습니다.

실손의료보험은 실제 발생한 의료비 가운데 약관에서 정한 금액을 보상하는 형태이고, 암 진단비나 질병 관련 정액형 보장 등은 약관에서 정한 보험사고가 발생하면 정해진 보험금을 지급하는 형태가 있을 수 있습니다.

따라서 단순히 둘 다 질병이나 의료와 관련된 보험이라는 이유만으로 같은 보장이라고 볼 수는 없습니다.

통합보험을 알아볼 때는 현재 가지고 있는 실손보험을 포함해 기존 계약의 보장방식과 새로 가입하려는 보장의 지급기준을 각각 확인하는 것이 좋습니다.

보장하지 않는 사항도 가입 전에 확인해야 합니다

보험에서 어떤 상황을 보장하는지만큼 중요한 것이 보장하지 않는 사항입니다.

상품과 특약에 따라 보험금을 지급하지 않는 사유가 정해져 있을 수 있고, 일부 보장에는 면책기간이나 감액기간 등이 적용될 수 있습니다.

따라서 보장명과 가입금액만 확인하지 말고 보험금 지급사유와 지급하지 않는 사유를 약관에서 함께 확인해야 합니다.

특히 암 등 일부 질병 관련 보장을 구성한다면 보장이 시작되는 시점과 감액 여부도 확인하는 것이 좋습니다.

통합보험 비교할 때 확인할 순서를 정해봤습니다

여러 보장을 한꺼번에 보면 오히려 복잡하게 느껴질 수 있어서 순서를 정해서 확인하면 비교하기가 조금 더 쉽습니다.

• 첫 번째, 현재 가입한 보험의 보장내용을 확인합니다.
• 두 번째, 기존 보험에서 부족하다고 생각하는 보장을 정리합니다.
• 세 번째, 암·뇌·심장 진단비 등 필요한 진단비의 보장 범위와 가입금액을 확인합니다.
• 네 번째, 필요한 수술비 등 추가 보장의 지급조건을 확인합니다.
• 다섯 번째, 기존 보험과 비슷한 보장이 있는지 확인합니다.
• 여섯 번째, 갱신 여부와 보험기간, 납입기간을 확인합니다.
• 일곱 번째, 필요한 보장조건을 비슷하게 맞춘 뒤 보험료를 비교합니다.

이런 순서로 살펴보면 단순히 특약이 많은 상품을 찾는 것보다 본인에게 필요한 보험 구성을 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.

기존 보험을 해지하고 통합보험으로 바꾸는 것은 신중해야 합니다

통합보험 하나로 정리하면 편할 것 같다는 이유로 기존 보험을 모두 해지하고 새 보험으로 변경하는 것은 주의해야 합니다.

기존 보험에는 과거 가입 당시의 보장조건이 적용되고 있을 수 있고, 현재 건강 상태나 연령 등에 따라 새 보험의 가입조건이 달라질 수도 있습니다.

기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 경우 보험 인수가 거절되거나 보험료가 인상될 수 있으며, 보장내용이 달라질 수 있습니다.

따라서 새로운 통합보험의 가입 가능 여부와 최종 보장조건을 확인하기 전에 기존 보험부터 해지하지 않는 것이 좋습니다.

기존 계약과 새로운 계약의 보장내용, 보험료, 보험기간 등을 충분히 비교한 뒤 변경 여부를 결정할 필요가 있습니다.

통합보험 가입 전에는 보장 개수보다 구성을 확인해보세요

통합보험의 장점처럼 느껴지는 부분은 여러 보장을 하나의 보험에서 구성할 수 있다는 점입니다.

하지만 여러 보장을 넣을 수 있다는 이유만으로 가능한 많은 특약을 선택하는 것이 항상 적합한 것은 아닙니다.

현재 가지고 있는 보험과 본인에게 필요한 보장을 먼저 확인하고, 암·뇌·심장 진단비나 수술비 등 추가하려는 보장의 지급조건을 하나씩 살펴보는 것이 좋습니다.

그다음 갱신 여부와 보험기간, 납입기간, 보험료까지 비교하면 상품 간 차이를 조금 더 명확하게 확인할 수 있습니다.

결국 통합보험을 비교할 때 중요한 것은 보험 하나에 몇 개의 보장이 들어가 있는지가 아니라 본인에게 필요한 보장이 어떤 조건으로 구성되어 있고 그 보험료를 지속적으로 부담할 수 있는지 확인하는 것입니다.